예시 사례: ‘좋은 조건으로 가입했다’던 태아보험의 함정

출산 전 태아보험을 가입했던 A씨는, 설계사의 추천으로 갱신형 보험을 선택했습니다.
처음에는 보험료가 3만 원대로 부담이 없었지만, 아이가 6살이 되자 6만 원 이상으로 인상되었고, 초등학교 입학 무렵에는 10만 원이 넘는 통지서를 받게 되었습니다.
A씨는 “계속 유지할 수 없어 결국 해지하고 어린이보험을 새로 알아봤지만, 이미 알레르기 진단 이력이 있어서 보장이 제한됐다”고 말합니다.

비갱신형이었다면, 보험료 인상 없이 그대로 유지할 수 있었을 상황이었습니다.

갱신형, 이런 점이 특히 위험할 수 있어요

1. 아이가 아플 때 보험료가 올라갑니다

   • 갱신형은 아이가 병원 치료를 많이 받을수록, 보험사 리스크가 커져 보험료 인상률도 높아질 수 있습니다.

2. 갱신 시점에 건강 이력이 생기면 재가입이 어려워집니다

   • 예를 들어 천식, 아토피, 알레르기성 비염 등 흔한 유아기 질환도 보험 가입에 제한이 생길 수 있습니다.

3. 청소년기 이후 보험료 폭탄 위험

   • 15세 이후부터는 성인 수준의 보험료로 갱신되는 경우도 있어, 부모뿐 아니라 자녀 본인에게도 부담이 됩니다.

비갱신형은 왜 안정적일까요?

비갱신형은 초기에 보험료가 조금 높더라도, 계약 기간 동안 보험료가 고정되기 때문에 예측 가능한 재정 관리가 가능합니다.
또한 설계 시 만기 30세, 80세 등 장기 옵션으로 설정해두면, 아이가 성장한 이후까지도 꾸준한 보장을 받을 수 있습니다.

특히 유병력이 생겨도 기존 계약을 그대로 유지할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다.

보기 쉽게 정리! 갱신 여부 확인 체크포인트

내 아이 보험, 갱신형인지 비갱신형인지 반드시 체크
갱신형은 언제 갱신되고 얼마까지 오를 수 있는지 조건 확인
비갱신형은 납입기간과 만기 설정이 어떻게 되는지 확인
월 보험료만 보지 말고, 전체 납입 예상금액을 비교
보험 설계시, 아이의 질병 이력 가능성까지 감안해서 설계

그럼 갱신형은 무조건 나쁠까요?

그렇지는 않습니다.
갱신형은 다음과 같은 경우에 전략적으로 활용할 수 있습니다.

• 출산 전 단기 보장만을 위한 보험으로 사용할 경우

• 보험료 부담이 크고, 추후 여유가 생겼을 때 비갱신형으로 갈아탈 계획이 있는 경우

• 의료 실비 중심의 보장을 짧은 기간만 활용할 때

하지만 이런 경우도 명확한 목적과 전략 없이 가입하면, 장기적으로 더 많은 보험료를 낼 수 있는 구조가 될 수 있으므로 반드시 전문가의 설계를 거치는 것이 좋습니다.

보험료보다 중요한 건 ‘지속 가능성’입니다!

보험은 단기적인 가격 경쟁이 아닌, 장기적인 안정성과 지속성이 더 중요합니다.
처음에 몇 만 원 아끼려다 나중에 몇 십만 원이 부담되고, 결국 해지해서 보장의 끈이 끊기는 일은 누구에게나 일어날 수 있습니다.

태아보험을 설계할 때, 단순히 특약이 몇 개인지보다 ‘이 보장이 아이가 자랄 때까지 유지될 수 있는 구조인지’를 먼저 따져보세요.

아이에게 해주는 가장 큰 선물은, 오래도록 든든한 보장이 함께하는 보험일지도 모릅니다.